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Es normal conocer muchos casos de personas que se encuentran reportadas en las centrales de riesgos que muchas personas la denominan DATACRÉDITO, ya que por infinidades de situaciones no han podido cumplir con sus obligaciones financieras o en su defecto las entidades crediticias arbitrariamente las han reportado de forma negativa, sin embargo este tipo de acciones pueden conllevar la vulneración de un derecho fundamental que se llama HABEAS DATA.

¿Qué es el HABEAS DATA?
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Según la Corte Constitucional de Colombia el HABEAS DATA es “El derecho fundamental al habeas data, es aquel que otorga la facultad al titular de datos personales, de exigir a las administradoras de datos personales el acceso, inclusión, exclusión, corrección, adición, actualización, y certificación de los datos, así como la limitación en la posibilidades de divulgación, publicación o cesión de los mismos, conforme a los principios que informan el proceso de administración de bases de datos personales” Sentencia T-176A-14.

¿Cuándo una entidad financiera vulnera mi derecho AL HABEAS DATA?

A pesar que podemos encontrar jurídicamente muchos momentos en los cuales tanto las entidades financieras como empresas y personas pueden a cometer actos que vulneren este derecho, hoy nos centraremos en 3 específicos:

1. Cuando a pesar de haber cancelado todas las cuotas de mi crédito de manera cumplida, y contar con paz y salvo que me acredita que no tengo ninguna deuda con la entidad financiera esta me reporta negativamente a las centrales de riesgo. Aunque parezca un poco ilógico constantemente ocurre este tipo de afectaciones a los usuarios, quienes solo se dan cuenta de ello cuando van a solicitar otro crédito y les es negado por que la entidad con la cual están a paz y salvo ha manifestado en el sistema que es moroso. Aquí muchas veces empieza un calvario para los usuarios porque las entidades financieras no tienden a resolver este tipo de situaciones ágilmente o simplemente no dan un respuesta al usuario, para ello te recomendamos utilizar una herramienta muy útil que encontrarás en hotm.art/YaJAxC
2. Así mismo podemos encontrar que las entidades financieras vulneran nuestro derecho al HABEAS DATA cuando a pesar de estar en mora con la entidad esta me reporta ante las centrales de riesgo sin previamente comunicarme que van a realizar dicho reporte. SI TE TIENEN QUE AVISAR, no importa que debas poco o mucho dinero, es obligatorio comunicarle al usuario que lo van a reportar negativamente, de no llevarse a cabo este requerimiento también están vulnerando tu derecho fundamental.
3. Por último, encontramos los casos más comunes, son aquellos que se retrasaron en sus cuotas y se pusieron al día posteriormente, sin embargo dado el tiempo que duró la mora la entidad una vez comunicado previamente realizó el reporte negativo ante las centrales de riesgo, en este caso es legal que te reporten, sin embargo el reporte negativo será como máximo el doble de tiempo en que incurriste en mora, siempre que esta allá sido menor a dos años, de haberse demorado más de dos años en pagar o estar en mora con la entidad financiera el tiempo máximo de reporte será de 4 años. Por ejemplo, si duraste 1 año sin pagar tus cuotas bancarias la entidad financiera podrá reportarte negativamente por un tiempo máximo de 2 años, o si duraste 3 años sin pagar a la entidad el tiempo máximo de reporte será de 4 años, pero ojo, este tiempo se empieza a contar desde la fecha en que pagaste la obligación y quedaste al día. A pesar que en ocasiones las personas después de un gran esfuerzo realizan el pago total de su obligación, las entidades mantienen por un tiempo mayor al legal el reporte negativo del usuario, lo que posterga su castigo y por tanto vulnera el derecho fundamental del HABEAS DATA. 

Si deseas conocer tu historial crediticio puedes ingresar a: www.midatacredito.com deberás registrarte y mensualmente podrás revisar tus reportes.

¿Qué debo hacer para cambiar el reporte negativo en las centrales de riesgo o llamado Datacredito?

Si tu caso es de los que acabamos de referirnos presta atención porque con estos mecanismos puedes obtener el cambio del reporte ante las centrales de riesgo:

Presenta un derecho de petición escrito ante la entidad financiera que te tiene reportado, junto a este documento deberás anexar el paz y salvo o los documentos que acrediten que ya no tienes ningún tipo de deuda o para el caso que no te realizaron la respectiva comunicación solo es necesario manifestarlo, la entidad financiera contará con un término de 15 días de hábiles para dar contestación a su respuesta.

Si la entidad financiera responde negativamente o guarda silencio deberás radicar una acción de tutela, este mecanismo es muy rápido y efectivo para proteger tu derecho al HABEAS DATA, y tienes la ventaja que lo puedes radicar virtualmente.

Para estos trámites no necesitas abogado, puedes hacerlo tú mismo, sin embargo si necesitas una guía o modelos para su elaboración te recomiendo que ingreses a hotm.art/YaJAxC y obtengas modelos específicos de tu caso. 

​O sí deseas una asesoría judicial puedes comunicarte con nosotros o escribirnos, con gusto te brindaremos una solución efectiva a tu caso.